民企国企金融支持一视同仁
来源：青岛市民营中小企业家互
发布时间：2019年06月21日
抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，让企业可以从中感受到实实在在的获得感。银保监会副主席周亮在日前国新办的发布会上表示，“在帮助民营企业纾困方面。对民企和国企一视同仁，不搞区别对待。”
民企国企一视同仁
日前，中国银保监会下发《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（下称《通知》），提出持续优化金融服务体系等八方面共23条举措，进一步缓解民营企业融资难融资贵问题。
通知指出，商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致，有效提高民营企业融资可获得性。
周亮在国新办的发布会上指出，民企在一段过程中出现了一些风险问题，高杠杆、资金链紧张，银保监会更多地发挥了市场配置资源的基础性作用，用法治化的方式来解决这些难题，建立了一些金融债权人委员会，这些债委会全国有1.9万多家，是按照市场化、法治化的方式来处理债务的。对于符合国家产业发展方向、主业也相对集中、市场有前景、暂时遇到困难的企业，银保监会还要求帮助他们渡过难关。另外，最近股权质押的风险比较突出，保险的资金也设立了专项产品，配合有关方面化解他们的风险。
值得一提的是，北京银行自成立之初就始终坚定践行“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化，对大中小微企业、国有与民营企业一视同仁。截至2018年末，该行民营企业公司贷款余额超过3000亿元，占全行公司贷款余额近40%，较年初增加超过400亿元，其中，民营小微企业公司贷款客户占全行民营企业公司贷款客户的90%以上。
金融机构加大小微贷款力度
民企融资难有多方面原因，其中之一是银行方面不敢贷、不愿贷，缺乏积极性。《通知》要求，抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，并明确银保监会将加大对金融服务民营企业的监管督查力度。根据《通知》，国有控股大型商业银行要充分发挥“头雁”效应，2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上，信贷综合融资成本控制在合理水平。
事实上，不少银行很早开始就已加大力度建立小微服务长效机制。据记者了解到，深圳建行截至2018年12月底，普惠金融贷款客户3.8万户、贷款余额961亿元、户均287万元。深圳分行该项贷款余额占全国建行普惠金融贷款的14%。此外，深圳建行还宣布打出三重拳：设立100亿科技创新孵化基金、每年投放不少于100亿的普惠金融贷款、每年扶持2000家以上的创新型小微企业。
服务优质的民营上市公司，助力首都经济发展，一直是兴业银行北京分行业务发展的主旋律。尤其是今年以来，该行更将“服务民营上市公司，从源头破解民营企业融资难、融资贵”作为业务发展的出发点，采取多种手段支持民营企业渡过资本寒冬，实现企业和产业共发展。
截至2018年末，兴业银行北京分行普惠型小微企业贷款累计发放额已逾千亿，累计扶持小微企业户数上万户；仅2018年，兴业银行北京分行普惠型小微企业贷款新增达158亿，扶持小微企业户数新增4000余户。
此外，记者还了解到建行、招行的“秒贷”，还有一些中小金融机构、民营小贷公司都在积极投身做这方面的工作，并取得一定的进展。
提高资金配置效率
中国银保监会主席郭树清此前表示，现在银行业贷款余额中，民营企业贷款占25%，而民营经济在国民经济中的份额超过60%。民营企业从银行得到的贷款和其在经济中的比重还不相匹配、不相适应。
为了提升服务质效，切实让民企从中感受到实实在在的获得感，周亮表示，应提高资金的配置效率、融资便利化水平。现在银保监会在督导银行完善建立普惠金融的组织体系，还有激励和约束机制，包括内部通过比较低成本的资金对小微支行进行资金转移，使他们愿意去贷、敢于去贷，特别是尽职免责方面，要实现敢贷、能贷。
据记者了解，为支持小微企业发展，北京银行变革管理机制，实行单设机构、单列计划、单独管理、单项考评，积极搭建和完善小微企业金融服务生态链条，信贷额度优先支持小微企业信贷投放。突出考核激励导向，多年来持续给予小微业务专项奖励，将500万及以下时点增量、1000万及以下时点和户数增量等普惠金融目标纳入经营单位考核体系。下调小微企业贷款内部资金转移价格，提升经营单位开展小微业务的积极性。同时，积极利用MLF、再贷款、再贴现政策，有效加大小微企业信贷供给。
